Sie planen eine Unternehmensgründung? Hier erfahren Sie, was Sie vor der Eröffnung eines Geschäftskontos beachten sollten. 

Eine Unternehmensgründung bringt unzählige Entscheidungen mit sich. Sie wählen die Rechtsform, melden Ihr Unternehmen an, akquirieren Kunden, verwalten Ausgaben und entwickeln Systeme, die Ihr Wachstum unterstützen. Wahrscheinlich benötigen Sie irgendwann ein Geschäftskonto. 

Für viele Unternehmer erscheint die Kontoeröffnung wie eine einfache Verwaltungsaufgabe. Doch bevor Sie anfangen, Konten zu vergleichen oder Unterlagen zusammenzutragen, sollten Sie einen Schritt zurücktreten und darüber nachdenken, wie Ihr Unternehmen tatsächlich funktionieren soll. 

Die produktivsten Bankgespräche finden statt, wenn Geschäftsinhaber ihre Ziele, ihren Liquiditätsbedarf und die Erwartungen an ihre Bankbeziehung im Laufe der Zeit verstehen. 

Wenn Sie ein Unternehmen gründen, sollten Sie Folgendes tun, bevor Sie Ihr erstes Geschäftskonto eröffnen.

Bevor Sie Ihr erstes Bankkonto eröffnen, denken Sie über das Konto hinaus. 

Viele Existenzgründer konzentrieren sich zunächst auf das Konto selbst. Sollten Sie ein Girokonto wählen? Benötigen Sie Online-Banking? Welche Unterlagen werden benötigt? Diese Fragen sind wichtig, lassen sich aber leichter beantworten, wenn Sie zunächst verstehen, wie Ihr Unternehmen Einnahmen generiert, Ausgaben tätigt, Geld transferiert und verwaltet. 

Ein Bankkonto sollte nicht nur ein Ort sein, an dem Geld liegt. Es sollte die aktuellen Geschäftsabläufe Ihres Unternehmens unterstützen und die Grundlage für zukünftiges Wachstum bilden. Wenn Sie sich vor der Kontoeröffnung Zeit nehmen, Ihre geschäftlichen Bedürfnisse zu durchdenken, können Sie von Anfang an bessere Entscheidungen treffen. 

Entscheiden Sie, wie Ihr Unternehmen Geld verdienen wird. 

Bevor Sie mit einem Bankberater sprechen, sollten Sie sich einen Überblick darüber verschaffen, wie das Geld tatsächlich in Ihr Unternehmen fließen wird. 

Werden die Kunden mit folgender Zahlungsart bezahlen? 

• Einblick in das 
• ACH Transfer 
• Kreditkarte 
• EC-Karte 
• Bargeld 
• Online-Zahlungsplattform 

Die Antwort kann Einfluss darauf haben, welche Dienstleistungen und Tools für Ihr Unternehmen sinnvoll sind. 

Ein Berater, der seinen Kunden monatlich Rechnungen stellt, hat möglicherweise andere Bedürfnisse als ein Einzelhändler, der täglich Kartenzahlungen abwickelt. Ein Auftragnehmer handhabt Zahlungen unter Umständen anders als eine gemeinnützige Organisation oder ein Dienstleistungsunternehmen. Je klarer Ihr Geschäftsmodell ist, desto einfacher wird es, die passenden Bankdienstleistungen für Ihre Bedürfnisse auszuwählen. 

Trennen Sie geschäftliche und private Finanzen vom ersten Tag an 

Einer der häufigsten Fehler, den neue Geschäftsinhaber begehen, ist, dass sie Geschäftseinnahmen und -ausgaben als Teil ihrer persönlichen Finanzen behandeln. 

Zunächst mag es einfacher erscheinen, alles über ein bestehendes Konto abzuwickeln. Schließlich gibt es vielleicht nur wenige Transaktionen pro Monat. Doch mit der Zeit verliert diese Einfachheit oft ihren Reiz. 

Wenn geschäftliche und private Finanzen vermischt werden, kann es schwieriger werden: 

• Track Kosten 
• Überwachen Sie den Cashflow 
• Arbeiten Sie mit Buchhaltern oder Steuerberatern zusammen 
• Analysieren Sie die Geschäftsleistung 
• Finanzunterlagen erstellen 

Eine frühzeitige Trennung Ihrer Geschäftskonten kann zu saubereren Aufzeichnungen beitragen und ein klareres finanzielles Bild im Zuge des Wachstums Ihres Unternehmens liefern.

Sammeln Sie Ihre wichtigen Dokumente, bevor Sie sie benötigen. 

Um mit dem Kontoeröffnungsprozess fortfahren zu können, benötigen Sie schließlich Dokumente. 

Die Anforderungen variieren je nach Unternehmensstruktur und Kontotyp, aber eine frühzeitige Vorbereitung kann Verzögerungen vermeiden. 

Möglicherweise benötigen Sie Dokumente zu folgenden Themen: 

• Unternehmensgründung 
• Steueridentifikation 
• Eigentumsstruktur 
• Geschäftsanmeldung 
• Bevollmächtigte Unterzeichner 
• Personalausweis 

Anstatt erst mühsam nach Unterlagen suchen zu müssen, wenn Sie ein Konto eröffnen möchten, schaffen Sie einen zentralen Ort, an dem wichtige Geschäftsunterlagen gespeichert und leicht zugänglich sind. 

Auch abseits des Bankwesens kann eine übersichtliche Buchhaltung Zeit sparen, wenn Ihr Unternehmen wächst. 

Denken Sie an die nächsten 12 Monate, nicht nur an den Starttag. 

Viele Unternehmer wählen Bankdienstleistungen ausschließlich nach ihren aktuellen Bedürfnissen aus. 

Das macht in der Anfangsphase Sinn, aber es ist auch wichtig zu bedenken, was Ihr Unternehmen in Zukunft benötigen könnte. 

Fragen Sie sich: 

• Werden Sie Mitarbeiter einstellen? 
• Benötigen Sie Unterstützung bei der Lohnbuchhaltung? 
• Werden Sie Betriebsreserven vorhalten? 
• Werden Sie weitere Zahlungsarten akzeptieren? 
• Wird das Transaktionsvolumen steigen? 
• Werden Sie irgendwann eine Finanzierung benötigen? 
• Benötigen Sie Instrumente für das Cash-Management? 

Sie brauchen nicht jede Lösung sofort. 

Doch schon ein Blick über den Starttag hinaus kann Ihnen helfen, einen Bankpartner zu wählen, der Ihr Unternehmen auch in seiner Weiterentwicklung unterstützen kann. 

Knüpfen Sie die Beziehung, bevor Sie eine Finanzierung benötigen. 

Viele Geschäftsinhaber wenden sich zuerst an eine Bank, wenn sie Finanzmittel benötigen. 

Vielleicht kaufen sie Ausrüstung. Vielleicht expandieren sie. Vielleicht ist die Liquidität knapp. Vielleicht ergibt sich eine Gelegenheit, die zusätzliches Kapital erfordert. 

Solche Gespräche gestalten sich oft einfacher, wenn bereits eine Bankbeziehung besteht. 

Wenn ein Bankberater Ihr Unternehmen, Ihre Ziele und die Arbeitsweise Ihres Unternehmens versteht, können Sie möglicherweise produktivere Gespräche führen, wenn neue Bedürfnisse auftreten. 

Das heißt nicht, dass jedes Unternehmen eine Finanzierung benötigt. Es bedeutet lediglich, dass der Aufbau einer Bankbeziehung, bevor man etwas benötigt, im Laufe der Zeit Möglichkeiten für eine sinnvollere Beratung schaffen kann. 

Für viele Unternehmer beginnen die engsten Bankbeziehungen lange bevor überhaupt über einen Kreditantrag gesprochen wird.
 

Stellen Sie diese Fragen, bevor Sie sich für eine Bank entscheiden 

Bevor Sie Ihr erstes Konto eröffnen, sollten Sie sich folgende Fragen stellen: 

Mit welchen Arten von Unternehmen arbeiten Sie normalerweise zusammen? 

Zu wissen, ob eine Bank regelmäßig Unternehmen wie Ihres betreut, kann Ihnen helfen zu beurteilen, ob ihre Produkte, Dienstleistungen und ihr Fachwissen Ihren Bedürfnissen entsprechen. 

Welche digitalen Werkzeuge stehen zur Verfügung? 

Online-Banking-Funktionen, mobile Einzahlung, Zahlungsoptionen, Benachrichtigungen und Kontoverwaltungstools können sich allesamt auf Ihr tägliches Erlebnis auswirken. 

Wie kann die Beziehung zu meinem Unternehmen wachsen? 

Mit den Veränderungen Ihres Unternehmens können sich auch Ihre Bankbedürfnisse ändern. Wenn Sie wissen, welche Ressourcen zur Verfügung stehen, können Sie Ihr zukünftiges Wachstum besser planen. 

Welche Unterstützung steht mir zur Verfügung, wenn ich Fragen habe? 

Für viele Jungunternehmer kann der Zugang zu sachkundigen Bankern genauso wertvoll sein wie das Konto selbst. 

Was sollte ich vor der Eröffnung eines Geschäftskontos beachten? 

Bevor Sie ein Geschäftskonto eröffnen, ist es hilfreich, Ihre Unternehmensstruktur zu verstehen, wichtige Dokumente zu organisieren, Eigentumsverhältnisse zu klären, private und geschäftliche Finanzen zu trennen und sich Gedanken darüber zu machen, wie das Geld in Ihrem Unternehmen fließen wird. 

Benötige ich sofort ein Geschäftskonto? 

Die Antwort hängt von Ihrer Situation ab, aber viele Geschäftsinhaber entscheiden sich frühzeitig für die Einrichtung eines separaten Geschäftskontos, um ihre Finanzaktivitäten besser organisieren zu können. 

Welche Dokumente benötige ich, um ein Geschäftskonto zu eröffnen? 

Die Anforderungen variieren je nach Unternehmensstruktur, Eigentumsverhältnissen und Kontotyp. Kontaktieren Sie Ihr Finanzinstitut, um zu erfahren, welche Dokumente für Ihr Unternehmen relevant sein könnten. 

Warum ist es wichtig, frühzeitig eine Beziehung zu einer Bank aufzubauen? 

Eine Bankbeziehung aufzubauen, bevor zukünftige Bedürfnisse entstehen, kann dazu beitragen, Vertrautheit mit Ihrem Unternehmen zu schaffen und zukünftige Gespräche produktiver zu gestalten.

Was Sie tun sollten, bevor Sie Ihr erstes Bankkonto eröffnen 

Die Eröffnung Ihres ersten Geschäftskontos ist ein wichtiger Meilenstein, sollte aber nicht die erste finanzielle Entscheidung sein, die Sie als Geschäftsinhaber treffen. 

Bevor Sie ein Konto eröffnen, sollten Sie sich Zeit nehmen, um zu verstehen, wie Ihr Unternehmen funktionieren wird, wie das Geld durch das Unternehmen fließen wird, wer die finanziellen Verantwortlichkeiten übernimmt und welche Unterstützung Sie möglicherweise benötigen, wenn das Unternehmen wächst. 

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