¿Vas a emprender un negocio? Esto es lo que debes hacer antes de abrir una cuenta bancaria empresarial. 

Emprender un negocio implica tomar muchísimas decisiones. Deberás elegir la estructura legal, registrar tu empresa, buscar clientes, gestionar los gastos y crear sistemas que impulsen su crecimiento. En algún momento, probablemente necesitarás una cuenta bancaria para tu negocio. 

Para muchos emprendedores, abrir una cuenta bancaria parece una simple tarea administrativa. Pero antes de empezar a comparar cuentas o reunir documentación, conviene reflexionar sobre cómo funcionará realmente su negocio. 

Las conversaciones bancarias más productivas se producen cuando los dueños de negocios comprenden sus objetivos, sus necesidades de flujo de efectivo y lo que esperan que su relación bancaria les brinde apoyo a lo largo del tiempo. 

Si estás empezando un negocio, esto es lo que debes hacer antes de abrir tu primera cuenta bancaria empresarial.

Antes de abrir su primera cuenta bancaria, piense más allá de la cuenta. 

Muchos nuevos emprendedores se centran primero en la cuenta bancaria en sí. ¿Debería elegir una cuenta corriente? ¿Necesita banca en línea? ¿Qué documentos se requerirán? Estas preguntas son importantes, pero son más fáciles de responder cuando primero comprende cómo su negocio generará ingresos, gastos, transferencias y administración de dinero. 

Una cuenta bancaria no debería ser simplemente un lugar donde se guarda el dinero. Debería respaldar el funcionamiento actual de tu negocio y sentar las bases para su crecimiento futuro. Dedicar tiempo a analizar las necesidades de tu empresa antes de abrir una cuenta te ayudará a tomar mejores decisiones desde el principio. 

Decide cómo tu negocio generará ingresos. 

Antes de hablar con un banquero, planifique cómo fluirá realmente el dinero hacia su negocio. 

¿Los clientes pagarán mediante: 

• Comprobar 
• Transferencia ACH 
• Tarjeta de crédito 
• Tarjeta de débito 
• Dinero en efectivo 
• Plataforma de pago en línea 

La respuesta puede influir en los servicios y herramientas que resulten más adecuados para su negocio. 

Un consultor que factura a sus clientes mensualmente puede tener necesidades diferentes a las de una tienda que procesa transacciones con tarjeta a diario. Un contratista puede gestionar los pagos de forma distinta a una organización sin ánimo de lucro o una empresa de servicios profesionales. Cuanto más claro tenga su modelo de negocio, más fácil le resultará seleccionar los servicios bancarios que mejor se adapten a sus necesidades. 

Separe sus finanzas personales y profesionales desde el primer día. 

Uno de los errores más comunes que cometen los nuevos empresarios es tratar los ingresos y gastos de su negocio como parte de sus finanzas personales. 

Al principio, puede parecer más fácil gestionar todo a través de una cuenta ya existente. Al fin y al cabo, puede que solo haya unas pocas transacciones al mes. Sin embargo, con el tiempo, esa simplicidad suele desaparecer. 

Cuando se mezclan las finanzas empresariales y personales, puede resultar más difícil: 

• Seguimiento de gastos 
• Monitorear el flujo de caja 
• Trabajar con contadores o tenedores de libros. 
• Analizar el rendimiento empresarial 
• Preparar registros financieros 

Separar las cuentas de depósito de tu empresa cuanto antes puede ayudarte a establecer registros más claros y a tener una visión financiera más precisa a medida que tu negocio crece.

Reúna sus documentos importantes antes de necesitarlos. 

Eventualmente, necesitarás documentos para continuar con el proceso de apertura de cuenta. 

Los requisitos varían según la estructura de su negocio y el tipo de cuenta, pero prepararse con antelación puede ayudar a evitar retrasos. 

Es posible que necesite documentos relacionados con: 

• Formación empresarial 
• identificación de impuestos 
• Propiedad del activo:  
• Registración de negocio 
• Firmantes autorizados 
• Identificación personal 

En lugar de tener que buscar a toda prisa la documentación necesaria cuando esté listo para abrir una cuenta, cree un único lugar donde se almacenen y se acceda fácilmente a los registros comerciales importantes. 

Incluso más allá de las operaciones bancarias, tener registros organizados puede ahorrarle tiempo a medida que su negocio crece. 

Piensa en los próximos 12 meses, no solo en el día del lanzamiento. 

Muchos emprendedores eligen los servicios bancarios basándose exclusivamente en lo que necesitan en ese preciso momento. 

Eso tiene sentido en las primeras etapas, pero también es importante considerar lo que su negocio podría necesitar en el futuro. 

Pregúntese a sí mismo: 

• ¿Contratarás empleados? 
• ¿Necesitarás ayuda con la nómina? 
• ¿Mantendrán reservas operativas? 
• ¿Aceptarán más formas de pago? 
• ¿Aumentará el volumen de transacciones? 
• ¿Necesitarás financiación en algún momento? 
• ¿Necesitarás herramientas para la gestión de efectivo? 

No necesitas todas las soluciones hoy. 

Pero pensar más allá del día del lanzamiento puede ayudarte a elegir un socio bancario que pueda seguir apoyando tu negocio a medida que evoluciona. 

Comienza la relación antes de necesitar financiación. 

Muchos empresarios contactan primero con un banco cuando necesitan financiación. 

Tal vez estén comprando equipos. Tal vez se estén expandiendo. Tal vez tengan problemas de liquidez. Tal vez surja una oportunidad que requiera capital adicional. 

Esas conversaciones suelen ser más fáciles cuando ya existe una relación bancaria. 

Cuando un banquero comprende su negocio, sus objetivos y cómo opera su empresa, es posible que pueda tener conversaciones más productivas a medida que surjan nuevas necesidades. 

Eso no significa que todas las empresas necesiten financiación. Simplemente significa que establecer una relación bancaria antes de necesitarla puede generar oportunidades para obtener una asesoría más valiosa con el tiempo. 

Para muchos empresarios, las relaciones bancarias más sólidas comienzan mucho antes de que se plantee la posibilidad de solicitar un préstamo.
 

Haz estas preguntas antes de elegir un banco. 

Antes de abrir su primera cuenta, considere preguntarse: 

¿Con qué tipo de empresas trabajas habitualmente? 

Saber si un banco presta servicios habitualmente a empresas como la suya puede ayudarle a evaluar si sus productos, servicios y experiencia se ajustan a sus necesidades. 

¿Qué herramientas digitales están disponibles? 

Las funcionalidades de la banca en línea, los depósitos móviles, las opciones de pago, las alertas y las herramientas de gestión de cuentas pueden afectar a tu experiencia diaria. 

¿Cómo puede crecer esta relación en beneficio de mi negocio? 

A medida que su negocio evoluciona, sus necesidades bancarias también pueden cambiar. Comprender los recursos disponibles puede ayudarle a planificar su crecimiento futuro. 

¿Qué soporte estoy disponible si tengo preguntas? 

Para muchos nuevos empresarios, tener acceso a banqueros con experiencia puede ser tan valioso como la propia cuenta. 

¿Qué debo hacer antes de abrir una cuenta bancaria para mi negocio? 

Antes de abrir una cuenta bancaria para su negocio, es útil comprender la estructura de su empresa, organizar los documentos importantes, aclarar las responsabilidades de propiedad, separar las finanzas personales de las empresariales y reflexionar sobre cómo circulará el dinero dentro de su negocio. 

¿Necesito una cuenta bancaria comercial de inmediato? 

La respuesta depende de su situación, pero muchos dueños de negocios optan por establecer una cuenta bancaria empresarial dedicada desde el principio para ayudar a mantener organizada la actividad financiera. 

¿Qué documentos necesito para abrir una cuenta comercial? 

Los requisitos varían según la estructura empresarial, la propiedad y el tipo de cuenta. Comuníquese con su entidad financiera para saber qué documentos se aplican a su negocio. 

¿Por qué es importante establecer una relación con un banco desde el principio? 

Establecer una relación bancaria antes de que surjan necesidades futuras puede ayudar a que el banco se familiarice con su negocio y a que las conversaciones futuras sean más productivas.

Qué hacer antes de abrir tu primera cuenta bancaria 

Abrir tu primera cuenta bancaria empresarial es un hito importante, pero no debería ser la primera decisión financiera que tomes como propietario de un negocio. 

Antes de abrir una cuenta, tómese el tiempo necesario para comprender cómo funcionará su negocio, cómo circulará el dinero dentro de la empresa, quién gestionará las responsabilidades financieras y qué tipo de apoyo podría necesitar a medida que el negocio crezca. 

At Quaint Oak BankCreemos que una sólida banca empresarial comienza por comprender el negocio que hay detrás de la cuenta. Ya sea que esté lanzando un nuevo proyecto o formalizando una operación existente, nuestro equipo puede ayudarle a tener una conversación significativa sobre sus objetivos comerciales, necesidades bancarias y próximos pasos. ¿Listo para comenzar? Contáctenos. Quaint Oak Bank para iniciar una conversación sobre banca empresarial.